夢想照進現實，風口已然開啟。從2014年試點開始，幾年時間下來，已有17家民營銀行獲準籌建，這一群體的羽翼日趨豐滿。而近日開業的江蘇蘇寧銀行，讓備受社會各界關注的民營銀行再一次站到聚光燈下。

（圖：江蘇蘇寧銀行股份有限公司開業啟動儀式）

面對經濟新常態和金融供給性改革，蘇寧銀行這家新型的銀行將靠什么開出一條道?又將憑什么驅動發展，從而帶領整個行業實現金融業態創新的夢想呢?

科技引路

科技的發展，正成為這個時代無可阻擋的潮流。誰都不能和時代過不去，金融行業尤其在銀行領域更是如此。當下，銀行業面對的是一個全新時代，新技術鋪天蓋地而來，這些浪潮考驗著金融機構的經營管理能力和應變能力，也為轉型發展帶來了嚴峻考驗，以科技驅動轉型創新，已成為新型銀行的必經之路。

“銀行3.0時代已經來臨。”中國銀監會主席郭樹清表示，銀行機構要利用金融科技，依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術，整合傳統服務資源，聯動線上線下優勢，提升整個銀行業資源配置效率，更高效地響應客戶需求和社會需求。

作為全國第一家O2O銀行，蘇寧銀行毅然決然把自己定位為一家“科技驅動的O2O銀行”。以發展金融科技為抓手，以大數據為核心，在未來3-5年內，蘇寧銀行表示要力爭成為江蘇地區 Fintech應用最多的新型銀行。

直面變局，抓住新常態下這一戰略機遇，蘇寧銀行將科技創新作為驅動發展的支點，樹立科技創新發展戰略。

據了解，蘇寧銀行將打造六大金融科技，包括大數據風控、生物特征識別、智能投顧、智能營銷、區塊鏈、金融云，并加快傳統業務與金融科技相融合推動特色化發展。值得關注的是，蘇寧銀行要構建最具科技元素的智慧銀行，在用戶體驗上追求場景化、科技感、現代感和便利性。

其實，這從蘇寧銀行即將對外展業的營業部就可以窺見一斑。據悉，這家營業網點將充分展現科技應用的魅力，有智能機器人、遠程銀行VTM、智能填單機、智能發卡機、VR娛樂、人臉登錄、指紋支付、刷臉存取款、智能投顧、大數據風控等10多項創新應用，可提供零鈔兌換機、智慧卡充值、大額存取款機、取票繳費機等生活便利服務。“這將不僅僅是一家功能完備的綜合性網點，更是一家現代金融科技體驗中心。”首批蘇寧銀行營業部體驗者如此感嘆。

風控先行

科技驅動發展，風控必須先行。因為金融的核心在于信用，金融管理的關鍵在于對風險的管理。

據悉，蘇寧銀行已經建立起了強大的風控團隊，將采取傳統風控和大數據風控疊加的O2O風控模式，即面對面、經驗和抵質押物以人為主的風控和基于機器學習技術的大數據風控。

在此基礎上，蘇寧銀行還導入了背后股東蘇寧集團在互聯網領域的技術能力，運用大數據等技術，進行業務風控。

具體而言，基于機器學習、大數據爬蟲、實時標簽計算，同時還通過對易購、金融、物流、文化、體育、置業等蘇寧生態圈體系數據的挖掘，蘇寧銀行在開業初期就掌握了多達1680個對私標簽和1.7億會員實時畫像數據，將可以為用戶提供千人千面的個性化推薦服務，并結合線上線下特有的渠道優勢進行精準營銷，以真正實現金融O2O。

此外，蘇寧銀行還全力研發了對私、對公CRM系統，通過跨體系、跨系統整合數據，將SAP系統采購訂單、庫存數據、SOA系統合同信息數據等，轉化建設成對公客戶數據庫，實現38萬家供應商、3萬家C店客戶，整合為32萬企業級客戶;構建基礎信息、財務信息、業務信息、關聯信息四大信息類別，提供13類二級分類信息共396個標簽數據，為企業信息數據的查詢、貸款產品準入策略的制定提供數據支撐。

先進而又強大的風控能力，這是金融機構關鍵之所在，蘇寧銀行認為無論將來業務如何拓展，風控是必須的。

普惠為本

從民營銀行誕生之初，銀監會就希望民營銀行能夠積極參與并提高普惠金融服務水平。在《關于民營銀行監管的指導意見》中，銀監會就明確要求民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

我們不難發現，普惠金融已經成為民營銀行普遍的聚焦點。民營銀行的業務功能和定位各具特色，但都強調金融創新和服務效率、普惠金融、立足本土，同時，小微企業成為每一家的重點服務對象。其實，這也正是民營銀行最具魅力，一出生即多方力捧的重要原因。

作為江蘇省第一家民營銀行，蘇寧銀行不僅肩負著拓展金融機構業務發展的使命，也擔負起了以現代化手段服務“三農”、服務城鄉、服務中小企業的使命。“在三到五年內力爭成為江蘇地區普惠金融客群最多的新型銀行”，這是蘇寧銀行的另一個“小目標”。

隨著移動互聯、區塊鏈、生物識別、云計算和大數據處理能力等更多技術運用于金融，并不斷以創新促進金融服務的提升，金融服務正在變得更加包容。

在此過程中，服務成本高、有效覆蓋難、信息不對稱、風險管理難等制約普惠金融發展的核心難題也逐漸得到破解。而這些現象正在譜寫和反映著未來的趨勢——由于技術的普及、成本的降低、體驗的提升，金融服務將更好地服務普通消費者、小微企業。

對于蘇寧銀行而言，科技、風控將成為各項業務發展壯大的強力引擎，助推蘇寧銀行把普惠金融落到實處、踐行到底。

(新媒體責編：cj112)