“2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會”在銀保監會召開。相關部門介紹稱，1—3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持“雙降”態勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，總體形勢依然嚴峻。

非法集資，是指未經有關部門依法批準，承諾在一定期限內給出資人還本付息的行為。它的最大特點是具有很強的迷惑性，犯罪分子經常依托合法的注冊公司、企業，打著相應國家產業政策、支持新農村建設、投資項目、委托理財的幌子，不僅廣大人民群眾難以識別，即便是辦案機關在罪與非罪、此罪與彼罪上也容易產生意見分歧。公安部指出的幾種類型，不僅有假借商品營銷、資源開發、種植養殖、投資擔保等名義的傳統項目，還出現了多種類型的新花樣，有的專門瞄準老年人，以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;有的打著“創業”“創新”的旗號，以“看廣告、賺外快”“消費返利”等作宣傳，吸引消費者、商家投入資金;還有的以“私募入股”“虛擬貨幣”“境外投資”等各種名詞作包裝，騙倒不少具有金融知識的投資者。

特別需要指出，借助于互聯網金融的發展，大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規，成了非法集資的重災區。有數據稱，這類機構發案數已占總量的30%以上。最典型的就是P2P領域，有的平臺向公眾承諾“保本”且“高收益”，但實際上卻是“龐氏騙局”的做法，諸如“e租寶”“泛亞”等跨省區的大案、要案的出現，很難和一般正規P2P進行區分，多數案件之所以被發現，往往是因資金鏈斷裂、事主跑路，此時，非法集資的錢款往往已經用于償付高額利息、企業運作和運營支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。同時，隨著專項整治工作的深入推進，互聯網金融領域的非法集資也在完成專業化的升級。比如，最近流行的代幣發行融資(ICO)、虛擬貨幣等，被生搬照抄，相關組織將其包裝成專業規范的合同文本和業務流程，雖然沒有取得相關牌照，但手法已然增加了投資者的辨別難度。

種種非法集資亂象，也有“巴鐵”這類得到政府信用背書的項目，銀行內部人員自我炮制的理財項目，以及“眾籌”這種確有創新價值的事物，公眾很難進行有效區分。這就要求加強監管，主動防范金融風險，特別是加強制度建設，根據出現的一些新問題，總結規律，出臺《處置非法集資條例》，將互聯網金融等某種新型問題容納進去，從而探索合規管理的方式。另一方面，必須要加強事前的監管預警，不能總是等事情發生了才恍然大悟。國務院公布的《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》提出“防打結合、打早打小”，就是一種很好的思路。非法集資的重要特征是涉及公眾，這決定了活動會大張旗鼓開展，也決定了在打擊非法集資活動中，“打早打小”有相當的可行性。非法集資活動的開展需要依托一些方便接近公眾的渠道，諸如戶外廣告、微信群等，如果在這些渠道中設置監測，就能及早發現非法集資活動，將其消滅在萌芽狀態。

防范和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的系統性工程。各地區、各有關部門要高度重視，從保持經濟平穩發展和維護社會和諧穩定的大局出發，加大防范和處置力度，建立和完善長效機制，堅決守住不發生系統性區域性金融風險底線。

(新媒體責編：wb001)