不設(shè)立物理柜臺和網(wǎng)點，非現(xiàn)場開戶，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動通信及大數(shù)據(jù)等方式在線實現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算等銀行服務(wù)，這就是互聯(lián)網(wǎng)銀行。麥肯錫近期發(fā)布的調(diào)研報告顯示，逾七成中國消費者會考慮開辦互聯(lián)網(wǎng)銀行賬戶。

　　隨著深圳前海微眾銀行開門營業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)銀行正式走入人們的生活。麥肯錫全球董事徐源宏說：“超過60%的銀行個人金融客戶正在使用在線金融服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行或由互聯(lián)網(wǎng)公司提供的金融服務(wù)平臺等。”他認為，由于在線金融所帶來的隨時隨地辦理業(yè)務(wù)的便捷性，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)正在成為主流。

　　麥肯錫分析認為，傳統(tǒng)銀行提供的服務(wù)帶給消費者的“痛點”非常多，像在開戶、業(yè)務(wù)咨詢和申請貸款時，消費者會經(jīng)常碰到排隊等待、服務(wù)不周、貸款難批等諸多“煩心事”。

　　這些“煩心事”互聯(lián)網(wǎng)銀行能解決嗎？與傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)銀行無營業(yè)網(wǎng)點、無營業(yè)柜臺，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)為客戶提供服務(wù)。徐源宏表示，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，像阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司，提供互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)比傳統(tǒng)銀行具有優(yōu)勢。

　　“開辦互聯(lián)網(wǎng)銀行，不用建柜臺網(wǎng)點，通過一個線上平臺聚集起客戶，通過大數(shù)據(jù)分析，可以詳細了解客戶情況，挖掘客戶深層次需求，確定客戶的信用資質(zhì)，擴張相對更快一點。”徐源宏認為，豐富的大數(shù)據(jù)和成熟的線上平臺讓互聯(lián)網(wǎng)公司具有先天優(yōu)勢。

　　不過，徐源宏表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行仍應(yīng)扎根在普惠金融上，跟傳統(tǒng)銀行去搶相對富裕的客群是比較困難的。“互聯(lián)網(wǎng)金融是普惠金融，不管是個人客戶還是企業(yè)客戶都是在金字塔相對底層，不富裕但數(shù)量龐大，你要提供的銀行金融服務(wù)，肯定要和傳統(tǒng)銀行不一樣。”他認為，互聯(lián)網(wǎng)銀行更應(yīng)重視那些被傳統(tǒng)銀行“瞧不上”的客戶群體，重視新技術(shù)的應(yīng)用，采用不一樣的提供服務(wù)的方法，低成本的方法，通過大數(shù)據(jù)，通過手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行提供服務(wù)。

　　(記者王旺旺）

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