作為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，隨著社會的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)的作用更加重要。在利率下行趨勢下，增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等財(cái)富型保險(xiǎn)產(chǎn)品備受客戶青睞。保險(xiǎn)對抗風(fēng)險(xiǎn)、保障生活的功能更加深入人心。與日常生活息息相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品究竟是如何誕生的?近日，平安人壽以創(chuàng)新性的記者“探店”形式，揭秘一個保險(xiǎn)產(chǎn)品的誕生全過程。

順應(yīng)需求，應(yīng)運(yùn)而生

保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，自誕生以來就與民生保障密切相關(guān)。在平安人壽產(chǎn)品經(jīng)理陳豪看來，保險(xiǎn)解決的是風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前，做到未雨綢繆，才能在風(fēng)險(xiǎn)來臨時，更加收放自如。

當(dāng)前，人們對各種各樣風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理日益重視，保險(xiǎn)形式變得更豐富、體系也更為成熟。談及保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，從流程上看，洞悉需求是第一要義。陳豪表示，“這需要有‘春江水暖鴨先知’的預(yù)判和‘窺一斑而知全豹’的視野”。

只有深入地了解客戶的真實(shí)需求，才能針對性地開發(fā)解決客戶痛點(diǎn)的產(chǎn)品。在2023年，平安人壽從跨省跨區(qū)域開戶存款的“存款特種兵”等現(xiàn)象中，敏銳洞察到金融消費(fèi)者對穩(wěn)健增長型產(chǎn)品的迫切需求，進(jìn)而開啟了“御享金越”的研發(fā)之旅。據(jù)陳豪介紹，“御享金越”以增額終身壽險(xiǎn)作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)雛形。考慮不同的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，平安人壽為客戶提供了傳統(tǒng)型和分紅型兩類產(chǎn)品選擇。“‘御享金越’就像一個可以長期陪伴客戶的伴侶，幫助客戶抵抗未來的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)生活長期安穩(wěn)。”

無論是需求洞悉，還是形態(tài)設(shè)計(jì)，平安人壽在保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)流程中，始終堅(jiān)持以人民為中心，以客戶需求為導(dǎo)向，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅發(fā)揮金融功能，更彰顯民生功能，讓客戶面對不確定未來時能體驗(yàn)到實(shí)實(shí)在在的確定性，從而提升客戶的獲得感、幸福感和安全感。

精雕細(xì)琢，精益求精

通過多方調(diào)研洞悉社會需求，僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的開端，將需求轉(zhuǎn)化成具體產(chǎn)品才是重頭戲。而這一過程絕不簡單，需經(jīng)歷產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)化成創(chuàng)意、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)完善和確定、系統(tǒng)開發(fā)和上線、產(chǎn)品上市準(zhǔn)備等階段。

每一個步驟都至關(guān)重要，需要保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)者秉持匠人精神，像能工巧匠精打細(xì)磨藝術(shù)品般精益求精。在陳豪看來，保險(xiǎn)產(chǎn)品打磨的過程就是不斷推翻重塑的正向循環(huán)，通過持續(xù)優(yōu)化確保客戶利益最大化。在“御享金越”的背后，就凝聚了平安人壽的產(chǎn)品、精算、再保、投資、兩核、消保、合規(guī)、IT等多個部門的心力。

保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過匠心打磨后，尚不能直接交付給客戶。從投保的體驗(yàn)，到承保后的保單服務(wù)，再到保單理賠，這些環(huán)節(jié)的考量也缺一不可。平安人壽在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和測算之際，就已經(jīng)將方方面面考慮周全，為客戶做好長期規(guī)劃。“我們希望可以把復(fù)雜和風(fēng)險(xiǎn)留給自己，把簡單與安全留給客戶。”陳豪說道。

與此同時，平安人壽從總部、到分公司、再到中支以及營業(yè)區(qū)逐級開展層層宣導(dǎo)和培訓(xùn)，甚至開展針對銷售人員的資格認(rèn)證考試，以確保銷售人員對產(chǎn)品知識掌握的準(zhǔn)確性和銷售行為的合規(guī)性。

在平安人壽，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的誕生，經(jīng)歷了步步打磨、層層突破，背后是眾多保險(xiǎn)人的精雕細(xì)琢、精益求精。

而作為平安人壽全新打造的年度拳頭產(chǎn)品之一，“御享金越”不僅為客戶提供身故保障和穩(wěn)健的財(cái)富管理服務(wù)，還可以結(jié)合客戶的養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承等需求，拓展保險(xiǎn)金的新用途。

據(jù)平安人壽總精算師孫漢杰介紹，購買了“御享金越”的客戶的總保費(fèi)達(dá)到了一定的標(biāo)準(zhǔn)后，就可以享受平安的居家養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。達(dá)到退休年齡的居家養(yǎng)老服務(wù)客戶，平安會為其提供三位一體管家服務(wù)，包含智能管家、醫(yī)生管家和生活管家。“這‘三個管家’24小時在線，一站式包括了健康管理、智能守護(hù)、到家護(hù)理和特色文娛等十大場景服務(wù)，能做到想您所想、時刻相伴。”

專業(yè)價(jià)值，引領(lǐng)發(fā)展

孫漢杰表示，如今平安人壽早已不局限于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“生老病死殘”的資金補(bǔ)償和長期資產(chǎn)配置，而是順應(yīng)時代、市場和行業(yè)的變化，以“產(chǎn)品+服務(wù)”的戰(zhàn)略布局更好地滿足人民所需。

在產(chǎn)品端，平安人壽根據(jù)客戶群體的需求差異，設(shè)計(jì)了“御享、盛世、智盈、如意”四大產(chǎn)品系列，用以匹配客戶的不同人生階段、財(cái)富水平和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并幫助客戶從容應(yīng)對疾病、意外、子女教育和養(yǎng)老傳承等資產(chǎn)配置問題。

在服務(wù)端，平安人壽不斷深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”的內(nèi)涵與外延，匹配客戶需求，聯(lián)合平安集團(tuán)內(nèi)有資質(zhì)的專業(yè)公司打造了高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)、居家養(yǎng)老、健康管理三大服務(wù)，讓不同年齡和需求的客戶享受省心省時又省錢的品質(zhì)生活。

“平安人壽始終與國家戰(zhàn)略、時代趨勢同頻共振。”孫漢杰表示，通過 “產(chǎn)品+服務(wù)”體系，“平安人壽打造了一張風(fēng)險(xiǎn)防御網(wǎng)，讓客戶享受更加美好的生活。”

保險(xiǎn)產(chǎn)品是家庭資產(chǎn)的壓艙石。保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)是為了給大眾的高品質(zhì)生活提供更好的保障和體驗(yàn)，其背后離不開從業(yè)者對于價(jià)值創(chuàng)造的不懈追求和對極致產(chǎn)品的精細(xì)打磨。

平安人壽以客戶為中心，從真實(shí)需求出發(fā)，匠心打造有溫度的保險(xiǎn)產(chǎn)品。揭秘保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)過程對平安人壽、保險(xiǎn)行業(yè)、社會大眾而言都具有重要意義。

這是一次探本溯源的創(chuàng)新嘗試。通過記者實(shí)地“探店”的方式，觀看者能夠透過第三方觀察視角去看平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的整個流程，沉浸式體驗(yàn)平安人壽的匠心質(zhì)造。這既是一場與客戶別開生面的“交流會”，也是一場產(chǎn)品傳播的特別“發(fā)布會”。

同時，這也是保險(xiǎn)行業(yè)踐行長期主義、提供精益產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的精彩剪影，讓同行有對標(biāo)的范本和借鑒的模式。此外，這讓平安人壽的客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品有了更深入、也更生動的認(rèn)識，買得更放心、用得更安心，更讓社會大眾對平安人壽及其產(chǎn)品服務(wù)有更立體和更全面的了解。

一個真正契合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既在當(dāng)下釋放能量，又能成為未來的新領(lǐng)航和動力源;一個負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，既傳遞金融溫度，又守護(hù)美好生活。作為壽險(xiǎn)行業(yè)的先鋒，平安人壽正在以實(shí)際行動研發(fā)和提供更多適配當(dāng)下國民需求的金融工具，助力國民樂享當(dāng)下、笑對未來，而這也將為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供獨(dú)具特色的“平安樣本”。

重要提示：

1、平安御享金越終身壽險(xiǎn)(分紅型)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，由平安御享金越終身壽險(xiǎn)(分紅型)(簡稱“御享金越分紅”)、平安聚財(cái)寶(2021)終身壽險(xiǎn)(萬能型)(簡稱“聚財(cái)寶終壽”)組成。您可根據(jù)實(shí)際保障需求與經(jīng)濟(jì)承受能力合理規(guī)劃選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，也可選擇單獨(dú)購買本保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃中的任一主險(xiǎn)。

2、平安御享金越終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，由平安御享金越終身壽險(xiǎn)(簡稱御享金越)、平安聚財(cái)寶(2021)終身壽險(xiǎn)(萬能型)(簡稱“聚財(cái)寶終壽”)組成。您可根據(jù)實(shí)際保障需求與經(jīng)濟(jì)承受能力合理規(guī)劃選擇保障產(chǎn)品計(jì)劃，也可選擇單獨(dú)購買本保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃中的任一主險(xiǎn)。

3、本視頻中平安御享金越終身壽險(xiǎn)(分紅型)為分紅保險(xiǎn)，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。

4、本視頻中平安聚財(cái)寶(2021)終身壽險(xiǎn)(萬能型)為萬能保險(xiǎn)，萬能利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于利益演示水平。

5、交費(fèi)期滿一定年度后，御享金越分紅現(xiàn)金價(jià)值年增速約2.5%，具體時間因交費(fèi)期、被保險(xiǎn)人年齡等不同而存在差異;交費(fèi)期滿一定年度后，御享金越現(xiàn)金價(jià)值年增速約3%，具體時間因交費(fèi)期間、被保人年齡等不同而存在差異。

6、本視頻中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司(簡稱“平安健康”)或具有經(jīng)營資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供，其中付費(fèi)服務(wù)客戶可按需自主選購;本視頻所涉及康養(yǎng)服務(wù)由平安臻頤年(上海)企業(yè)管理有限公司或其他符合資質(zhì)的第三方提供;本視頻平安臻享RUN健康服務(wù)計(jì)劃所涉服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司、平安醫(yī)療科技有限公司提供，涉及就醫(yī)服務(wù)由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供，平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司僅提供協(xié)助預(yù)約，不參與提供相關(guān)醫(yī)療服務(wù)。

7、減少保額會降低保單的保障額度及現(xiàn)金價(jià)值，請您根據(jù)實(shí)際需求謹(jǐn)慎考慮;減保額度限制為每年累計(jì)減少基本保險(xiǎn)金額不超過初始基本保額的20%，且減保后剩余現(xiàn)金價(jià)值不低于公司規(guī)定的最低額度，具體詳見條款。

8、本資料所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情形下，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險(xiǎn)條款。

(新媒體責(zé)編：wa12)